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专家支招消除污点
2014-09-08 17:33:44 来源:东南网 作者:苏益纯 郭钰婷 【 】 浏览:3201次 评论:0
东南网漳州9月7日讯(本网记者 苏益纯 实习生 郭钰婷)这一年来,胡先生饱受困扰,因为有个人不良信用记录,他一直无法申请公积金贷款,三番五次向省农村信用联社申请删除记录,却都不被受理。近日,胡先生在东南网《直通屏山》栏目中留言,希望自己的个人信用贷款问题能够得到解决。

信用污点八年未销

2003年6月6日,胡先生在诏安县四都农村信用社梅洲分社贷款了10000元,本应在2004年04月06日之前还清,因为个人原因,他一直拖到2005年才开始还贷。胡先生说,他于2005年1月10日归还本金5000元整,2005年6月30日归还本金2000元整,2006年4月5日归还3000元整,于2006年4月结清贷款,算来至今已有8年。

然而去年,胡先生在向住房公积金办申请公积金贷款时,却遇到了麻烦。因为没有按期还款,在征信中心个人信用信息基础数据库中,胡先生的个人信用报告留下了这样的描述:“2003年06月06日机构‘WJ’发放的10000元(人民币)农户贷款,业务号X,农户联保,5期,按季归还,2004年04月06日到期。已于2006年04月结清。”因为这样一个信用污点,胡先生无法申请公积金贷款。

一年努力终于如愿以偿

这让胡先生非常郁闷,在2013年3月15日正式实行的《征信业管理条例》中,第十六条明确规定:“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为五年;超过五年的,应当予以删除。”如今距离贷款结清已有8年,为什么自己的信用污点还没有被删除呢?

为此,胡先生分别于2013年9月23日、2014年6月13日、2014年7月2日向福建省农村信用联社提出异议申请,但得到的答复不是不予受理,就是异议正在处理中。后来,他又联系了诏安县农村信用合作联社,却被告知不符合要求,不予受理。最终,胡先生找到了中国人民银行诏安县支行,经过支行工作人员多方努力协调,今年的9月5日,省农村信用联社才清除胡先生的“污点”,这下他总算松了口气。

七种情况会产生信用污点

一个信用污点,让胡先生的贷款之路走得很“心塞”。那么,信用污点究竟是如何产生的?记者了解到,目前导致个人信用不良记录的主要有七种情况:一,“睡眠信用卡”还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;三,贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,产生欠息逾期;四,为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;五,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;六,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;七,法院部分经济类判决也会被记录在个人信用报告里。也就是说,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

专家支招消除污点

一旦产生信用污点,对未来进行房贷、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响,业内人士提醒,如果是由于银行或第三方原因导致个人不良信用记录,客户可提供相关书面证明,并及时与银行沟通,通过银行的帮助,在当地人民银行提出异议申请,央行便会进行取证,如情况属实,则会修正该信用记录。

另外还有一种刷新覆盖制度可以消除负面记录。央行对个人征信系统的显示会进行滚动式覆盖的模式,只显示最近24个月的记录。当发现信用卡出现负面记录时,及时还清所欠款项后不要急于销卡,只要在接下来的两年时间内保持信用良好,原有不良记录便会被良好记录覆盖,这时你所进行的信贷行为也便不会再受影响。

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Tags:专家 支招 消除污点 责任编辑:文心雕虫
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